如何提高存款利息?存款10万和贷款10万利息真的差好大!

对于大多数年轻人来说,每月挣的工资有限,却又面临住房、医疗、结婚三座大山的压力。为了存些积蓄,以备不时之需,很多人选择了最稳妥的理财方式一储蓄。存储,看似很简单,但你真的会存款吗?怎么存钱利息最多?怎么存款提供的流动性最大?

 金钱的本质在于流动,钱是不能休眠的。当今经济社会发展日新月异,资金只能在投资流通中才能不断实现保值和增值。投资失误是损失,资金停滞不动也是损失。不要以为在银行存储很容易,其实里面大有技巧。只要灵活运用储种和银行推出的特色附加功能,你完全可以使存款利息最大化。

张明,部门经理,有6万元作为流动资金放在活期账户中,一个月 未使用。如果全部存入银行,正常情况下,其利息收入为:60000X0.50% (截至2011年9月,活期存款年利率)=300元。

不过在银行理财师建议下,张明选择了交通银行的“双利理财账户”,并决定其活期账户留存1万元,其利息收益变为(不考虑复利因素):10000x0.50%+50000x3.25% (截至2011年9月,一年期定期存款年利率)=1675元,是单纯活期利息收入的5.58倍。

 由此可见,存储技巧不同,所得收益也不一样。所以,年轻人在储 蓄时,需要善于利用银行的一些特色功能,让自己获得更好的利息收 人。除以上技巧外,还有一些办法可以提高存储效益。

1.组合法

假设有一笔钱为1万元,如果你存定期,利率随固定的年限不同而 不同,但提前支取的话要算活期!比如说,你存了1万元三年期,在未 到期之前你急需调用5000,那么你只能全部支取,而你的利息只能计算 活期利息。于是,很多聪明人选择了 1234法!分别将1万元分成4份, 第一份1000元,第二份2000元,第3份3000元,最后一份4000元, 然后在需要的时候按自己的组合提前支取就好了。

2.滚动法

把钱分成12份,每个月存一份相同年限的定期,这样每个月都有 到期的,用时支取最近的就可以了,央行加息时也会受益。下面的一些存储小常识同样可以让你的存储实现利息最大化。

(1)尽量不要存活期。

 存款,一般情况下存期越长,利率越高,所 得的利息也就越多。因此,要想在储蓄中获利,你就应该把作为日常生 活开支的钱存活期外,节余的都存为定期。

(2)不提前支取定期存款。

 定期存款提前支取,只按活期利率计算 利息,若存单即将到期,又急需用钱,则可拿存单做抵押,贷一笔金额 较存单面额小的钱款,以解当务之急,如必须提前支取,则可办理部分 提前支取,尽量减少利息损失。

(3)约定转存。

 在银行存定期储蓄时,最好办理约定存转,按照约 定自动转存,可以避免利息的损失。

(4)预支利息。

 存款时留下支用的钱,实际上就是预支的利息。假 如有1000元,想存5年期,又想预支利息,到期仍拿1000元的话,你 可以根据现行利率计算一下,存多少钱加上5年利息正好为1000元, 那么余下的钱就可以立即使用,尽管这比5年后到期再取的利息少一 些,但是考虑到物价等因素,也是很经济的一种办法。

(5)智能理财。

 即客户与银行签订协议约定账户中保留的最低金 额,只要账户余额超过这个金额,系统就会自动把其余部分按照事先约好的存款期限、单笔存款额转成定期储蓄。而当客户需要取款时,系统将自动把距离存期最近的定期储蓄依次提前支取。

很多人由于风险承受能力低,没有足够的理财专业知识,银行存钱就成了像小编这样普通老百姓的第一选选择,每年吃点儿利息,妥妥的。把钱存入银行,在当下这个人人理财的时代看来,并不明智,但知道存钱技巧提高存钱利息,一样等于“理财”而且风险很小。

2017年各大银行存款利率一览

机构发布的各银行最新存款利率显示,银行各期存款利率上浮幅度有所提高,不过各家银行的存款利率差异仍大。其中国有银行的存款利率普遍偏低,城商行的存款利率则通常都比较高。

就拿部分银行在北上广的定期存款利率做对比,农行、建行、交行、招行的存款利率最低,其中一年期利率只有1.75%,而泉州银行的存款利率则比较高,一年期存款利率为2.52%,两者利率相差0.77%。

随着互联网金融的崛起,越来越多的互联网金融服务平台出现,当下最受欢迎的当属马云的支付宝和马化腾的微信了,支付宝和微信的用户加起来十多万,因此也成为了银行的心腹大患。尤其是支付宝的余额宝和微信理财通,因为高收益而受到用户的热捧。马云创建了一套区别于银行传统征信的芝麻信用体系,以芝麻分作为用户的信用参考,打造了蚂蚁花呗、借呗、等一系列针对个人和中小企业的现金借贷服务。

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先来看看10万存进银行一年能收获多少果实。10万存1年定期利息=100000*1.75%=1750元。10万存一年才1750元的利息,内心真的拔凉拔凉。再来算算,假如向银行申请到个人住房贷款10万、贷款期限1年,按基准利率4.9%计算,会付给银行多少利息。

存款10万和贷款10万的一年利息相差近1千。

既然这样,家财管加网教你如何提高存款利息。

1、等份划分滚动式存钱。

采用12存单(一年期)、36存单(三年期)、60存单(五年期)三种定期方式存钱,每种方式都进行滚动式存钱。这种方式适合收比较稳定,又没什么较大开销的家庭,可以取得较高的利率。具体方式如下:

12存单每月1单,1年12单,第2年开始每月都有1单到期,本金利息加新投入的钱又转存。

36存单(三年期利率更高)以此类推。

60存单(五年期利率更高)以此类推。

2、存本取息,滚动获利。

如果你有一笔额度较大的闲置资金,你可以选择将这笔钱存本取息,在一个月后,取出这笔存款第一个月的利息,然后再开设一个整存整取的储蓄账户把所取出来的利息存到里面,以后每个月固定把第一个账户中产生的利息取出存入整存整取账户,这样不仅存本取息储蓄得到了利息,而且其利息在参加整存整取储蓄后又取得了利息。

3、非等份定存,保障应急。

假定你有1万块现金,你可以将它分成不同额度的4份,分别是1000元、2000元、3000元、4000元,然后将这4张存单都存成一年期的定期存款。

4、选择不同的银行存钱。

当然,要是钱多的话,可以分为不同的银行存钱,这样保险系数更高。而且,中国的银行存款利息是可以浮动的,你可以问不同的银行,看他们的利息是在基准利率上浮动多少,选择一家利息最划算的银行存钱。

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